Die Vor- und Nachteile der vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek


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  • Die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek ist eine gute Möglichkeit, den monatlichen Cashflow freizusetzen und weniger Zinsen zu zahlen.
  • Aber Sie verlieren Ihren Steuerabzug für Hypothekenzinsen und würden wahrscheinlich mehr verdienen, indem Sie stattdessen investieren.
  • Bevor Sie Ihre Entscheidung treffen, überlegen Sie, wie Sie das zusätzliche Geld jeden Monat verwenden würden.
  • Finden Sie mit Smart Advisor einen Finanzplaner in Ihrer Nähe.

Eine frühzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek kann ein kluger finanzieller Schritt sein. Sie haben jeden Monat mehr Geld zum Spielen, sobald Sie keine Zahlungen mehr leisten, und Sie sparen Zinsen.

Zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, ist jedoch nicht jedermanns Sache. Möglicherweise ist es besser, sich auf andere Schulden zu konzentrieren oder das Geld stattdessen zu investieren. Hier sind die Vor- und Nachteile einer vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek.

Die Vorteile der vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek

Die Nachteile einer vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek

Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen

Wie würden Sie das Geld verwenden, das Sie bei monatlichen Zahlungen sparen würden?

Wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen, damit Sie mehr monatlichen Cashflow haben, sollten Sie eine Vorstellung davon haben, wie Sie dieses zusätzliche Geld verwenden werden. Wenn Sie Ihre 900-Dollar-Hypothekenzahlung streichen und stattdessen 900 Dollar pro Monat investieren möchten, könnte das eine gute Verwendung des Geldes sein.

Letztendlich liegt es an Ihnen, wie Sie das zusätzliche Geld ausgeben. Aber wenn Sie nicht wissen, was Sie mit dem Geld anfangen wollen, oder wenn Sie es für leichtsinnige Anschaffungen ausgeben würden, ist die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek möglicherweise nicht der beste finanzielle Schritt.

Wie passt die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek in Ihre Altersvorsorge?

Die Antwort auf diese Frage wird für jeden anders ausfallen.

Wenn Sie wissen, dass Sie im Ruhestand in diesem Haus bleiben möchten, ist es vielleicht der richtige Schritt, es jetzt abzuzahlen, damit Sie im Ruhestand keine monatlichen Zahlungen leisten müssen.

Aber wenn du, sagen wir, 10 Jahre vor dem Ruhestand stehst und noch nicht mit dem Investieren begonnen hast, ist das Investieren eine bessere Verwendung des Geldes als die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek.

Haben Sie andere Schulden zu begleichen?

Die allgemeine Faustregel lautet, dass Sie sich darauf konzentrieren sollten, höher verzinste Schulden abzuzahlen, bevor Sie niedriger verzinsliche Schulden zurückzahlen. Möglicherweise zahlen Sie für eine Kreditkarte oder einen privaten Studentenkredit einen höheren Zinssatz als für Ihre Hypothek, sodass Sie mehr davon profitieren würden, wenn Sie diese vorzeitig abbezahlen.

Zahlen Sie jedoch nicht so viel für Ihre höher verzinsten Schulden ein, dass Sie Gefahr laufen, mit den Hypothekenzahlungen in Verzug zu geraten. Ja, Kreditkarten können teuer sein, und der Aussteller kann rechtliche Schritte einleiten, wenn Sie mit Kartenzahlungen in Verzug geraten. Aber der Ausfall von Hypothekenzahlungen kann ein noch größeres Risiko darstellen, weil Sie Ihr Zuhause verlieren könnten.

Welche anderen Möglichkeiten haben Sie?

Wenn Sie endlich etwas Platz in Ihrem monatlichen Budget schaffen oder Geld für Zinsen sparen möchten, ist die Zahlung zusätzlicher Zahlungen für Ihre Hypothek nicht Ihre einzige Option.

Eine Refinanzierung kann Ihnen dabei helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, indem Sie entweder Ihren Zinssatz senken oder die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern, damit Sie mehr Zeit haben, Ihr Guthaben abzuzahlen.

Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten, hilft Ihnen eine Refinanzierung auf eine kürzere Laufzeit, dies zu erreichen und gleichzeitig Geld für Zinsen zu sparen.

Wenn Sie einen großen Geldbetrag haben, den Sie für Ihre Hypothek einsetzen möchten, sollten Sie eine Pauschalzahlung oder eine Neufassung der Hypothek in Betracht ziehen.

Mit einer Einmalzahlung leisten Sie eine große Zahlung an Ihr Kapital, sodass Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlt wird. Bei einer Neufassung zahlen Sie jedoch dieselbe Pauschale und bitten Ihren Kreditgeber, zu berechnen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung auf der Grundlage Ihres neuen, niedrigeren Kapitalbetrags sein sollte. Dann haben Sie die gleiche Laufzeit, aber eine niedrigere monatliche Zahlung für die Zukunft.

Es gibt keine klare richtige oder falsche Antwort darauf, ob Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen sollten oder nicht. Das hängt von Ihrer Situation und Ihren persönlichen Zielen ab.

Hypothekenrechner

Nutzen Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich eine vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek auf Ihre Finanzen auswirken könnte. Geben Sie Ihre Nummern ein und klicken Sie dann auf „Weitere Details“, um Informationen zur monatlichen Extrazahlung zu erhalten.

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$1.161
Ihre geschätzte monatliche Zahlung

  • Bezahlen a 25% eine höhere Anzahlung würden Sie sich ersparen $8.916,08 auf Zinsbelastungen
  • Absenkung des Zinssatzes um 1% würde dich retten $51.562,03
  • Zuschlag bezahlen $500 jeder Monat würde die Kreditlaufzeit um verkürzen 146 Monate

Indem Sie ein paar hundert Dollar pro Monat in Ihre Hypothek investieren, könnten Sie Ihr Haus in vollen Jahren früher besitzen. Aber selbst wenn Sie nicht jeden Monat so viel zusätzliches Geld haben, können Sie sich entscheiden, nur 50 oder 100 US-Dollar für Ihre Zahlungen einzusetzen.